Financer votre projet

Beaucoup d'espoirs face à une offre aussi large. Comment s'y retrouver ?

Les aides

Il n’existe pas de primes à la création. Les aides financent une action précise.

Elles sont liées à :

Aucune aide n’est systématique.

Une aide peut être financière, matérielle, d’accompagnement, d’expertise…

Sont notamment considérées comme des aides :

Quelle que soit « l’aide » sollicitée, le dossier sera étudié et, s’il s’agit de financement, retenez que la décision prend environ 2 mois. Le déblocage des fonds est généralement lié à votre capacité à trouver le complément.

Les subventions

A côté des dispositifs nationaux, il existe des aides locales, dans les Yvelines, citons, entre autres, le Dispositif Entreprise numérique qui connaît un grand succès et qui bénéficie à de nombreuses entreprises (Toutes les aides du Conseil Général des Yvelines).

La DRIRE exerce des missions d'animation, d'incitation et de contrôle, ayant pour finalité le développement économique durable par notamment des Crédits d’impôt recherche (CIR) + jusqu’à 50% du budget global + des aides à la R&D.

Elle propose également de nombreuses aides dont peuvent bénéficier les PMI de toute l'Ile-de-France.

La Fondation de la 2^e Chance a pour objet d'accompagner des personnes de 18 à 60 ans, ayant traversé de lourdes épreuves de vie et aujourd'hui en situation de grande précarité, mais manifestant une réelle volonté de rebondir.

La Fondation de la 2^e Chance leur offre un soutien humain et financier par un « coup de pouce » (jusqu’à 8 000€ pour les projets de création/reprise et 5 000€ pour les projets de formation) pour mener à bien un projet professionnel réaliste et durable en France métropolitaine : formation qualifiante, création ou reprise d'entreprise.

Pour les très petits projets, voir avec :

• Association pour le Droit à l'Initiative Economique (ADIE)

• PCE

Pour démarrer, vous pouvez demander à votre banquier la mise en place d’un PCE. Le prêt à la création d'entreprise (PCE): Aide au financement des besoins immatériels de l'entreprise en création (frais commerciaux, publicité…) sous forme de prêt de 2000 à 7000 Euros avec une part du remboursement différable mais sans garantie et sans caution personnelle.

Le prêt d’honneur : il est accordé directement par une structure ou mis en place par une banque. Le prêt d’honneur ne demande pas de garanties personnelles (pas de caution, pas d’hypothèques...). Il est basé sur votre engagement personnel (votre parole d’honneur).

Réseau Entreprendre 78 associe prêt d’honneur et parrainage : Concrètement, l’accompagnement de Réseau Entreprendre® Yvelines proposé aux créateurs et repreneurs consiste en : une aide à l'élaboration de son projet et une validation par des chefs d'entreprise, un soutien financier par des prêts d'honneur de 15K€ à 50 K€, sans intérêt ni caution, un accompagnement individualisé de chaque lauréat entrepreneur par un chef d'entreprise en activité pendant une durée minimale de 2 ans, d'un club d'échanges, d'entraide et de formations avec d'autres nouveaux entrepreneurs, l’accès à un réseau national unique de 6 500 chefs d’entreprise.

Sur les départements 78 et 95, l’AFACE favorise l’obtention de prêts d’honneur de 15 à 60 000 euros et jusqu’à 100 000 dans le cas d’une reprise.

Sur l’Ile de France, SCIENTIPOLE met en place des prêts d’honneur à taux zéro. Ces prêts peuvent se cumuler: il s’agit toutefois de vérifier la capacité de remboursement car les échéances aussi se cumulent.

Scientipôle initiative Scientipôle Initiative est une plate-forme d’initiative locale, spécialisée dans l’innovation.

Elle soutient les créateurs d'entreprises innovantes au stade de l'amorçage, par un prêt d’honneur et des prestations d’expertise et d’accompagnement. Scientipôle Intitiative soutient les projets innovants, franciliens, créateurs d’emplois, en phase de création, portés par une équipe capable de présenter un modèle économique cohérent.

 Vous pouvez aussi vous tourner vers une autre plate-forme d’initiative locale s’il en existe une dans votre bassin d’emploi.

Pour les projets innovants qui nécessitent un financement plus important

Le prêt bancaire : Présentez à votre banquier un dossier finalisé, préalablement validé. Vous pouvez rencontrer votre banquier, parler de votre envie de créer une activité. Votre banquier vous dira si vous vous engagez sur un secteur porteur ou non.

Si vous le rencontrez avec l’idée de demander une intervention financière, votre dossier doit être finalisé. Un premier “jet” laissera une trace : mauvaise impression difficilement récupérable ou bonne impression qu’il faudra confirmer. Toute modification de cette première version sera interprétée.

OSEO a pour mission de soutenir l'innovation et la croissance des PME, l’objectif étant d’assurer une plus grande continuité dans la chaîne du financement de leurs projets, grâce à la complémentarité de ses trois métiers : soutien à l'innovation, financement des investissements et du cycle d'exploitation en partenariat avec les banques et garantie des financements bancaires et interventions en fonds propres.

Les 3 métiers d’Oseo sont : 

• l'aide à l'innovation,
• la garantie des concours bancaires et des investisseurs en fonds propres,
• le financement en partenariat

Faciliter l'accès au crédit bancaire pour les investissements du cycle d'exploitation, renforcer la trésorerie et les capitaux ; garantir le risque pris par les partenaires bancaires et financiers. Prêt participatif amorçage, de développement …

Business Angels

Les business angels (BA) sont présents lors des Soirées Invest-Y et certains se sont regroupés dans HEDERA.

Retrouvez tous les réseaux de business angels et leur fonctionnement.

Vous êtes nombreux à chercher UN business angel. Or un investisseur individuel intervient rarement seul. Il cherchera à conforter son opinion auprès d’autres investisseurs et à partager le risque. Les investissements du type coup de foudre de l’époque internet sont révolus. Les dossiers sont analysés. Les investisseurs tiennent à connaître les entrepreneurs, à les rencontrer souvent et facilement.

C’est donc la proximité qui est favorisée pour permettre à l’entrepreneur de bénéficier :

• de la formidable dynamique que représente le club, www.clubdescreateurs.com
• de la bonne connaissance du réseau utile,
• de l’accompagnement réel des investisseurs.

Notez également que les investisseurs interviennent sur un projet qu’ils comprennent, auprès d’une équipe qui inspire confiance et qu’ils prendront des risques proportionnellement à ceux que vous avez pris vous-même.

Le capital-risque

Il s’agit une participation au capital de la société contre un pourcentage des actions.

Sur l’Ile de France, HEDERA SAS (www.hedera-finances.com) réunit des investisseurs privés et la Caisse d’épargne Ile de France. Hedera prend des participations minoritaires pouvant aller jusqu’à 100 000 euros. HEDERA, agissant comme un levier, co investit avec d’autres investisseurs. Les participations sont liées à un accompagnement étroit : suivi, soutien...

Si vos besoins sont plus importants (à partir de 1 M d’E), vous vous tournerez vers les sociétés nationales de capital-risque. Soyez armés, faites-vous accompagner, les négociateurs sont redoutables.

Cap Décisif Management

Société régionale, intervient sur des besoins plus importants, pour des entreprises innovantes exclusivement.

Avec 43 M€ actuellement sous gestion au travers de deux fonds, la SCR CapDecisif et le FCPR CapDecisif 2, CapDecisif Management se concentre sur l’investissement en capital-risque amont dans les sociétés innovantes à fort potentiel principalement en Région Ile-de-France.

CAP-DÉCISIF MANAGEMENT intervient dans tous les champs de l’innovation tels que :

• les télécommunications,
• les technologies de l’information / logiciel,
• les sciences de la vie (biotechnologies et technologies médicales),
• l'énergie et l’environnement.

 Ile de France Capital

Dispositif du Conseil Régional, Ile de France Capital est une société de capital-risque, investit de la création à la reprise de petites et moyennes entreprises implantées en région Ile de France or bio.

En soutenant plus de 185 entreprises depuis son origine, IDF CAPITAL a démontré un véritable rôle moteur dans l'économie francilienne. Grâce à sa proximité avec les entreprises, à son expertise et à son réseau relationnel, IDF CAPITAL a apporté aux entreprises plus qu'une intervention en fonds propres et a permis à de nombreuses participations de connaître un fort développement.

Augmenter ses fonds propres ...

Les fonds propres, c’est le capital réuni par le ou les fondateurs augmenté du “love-money”, c’est-à-dire l’argent mobilisé auprès de la famille, amis....Il ne faut pas considérer cet argent comme un “prêt amical” mais bien comme un apport au capital. Il est nécessaire d’officialiser cet apport par un pacte d’actionnaires qui définit la part de chacun (fonds / % du capital) la durée, ...Cette démarche permettra aux personnes qui vous font confiance de déduire 25 % de leur participation de leurs prochains impôts.

Scientipole Capital

SCIENTIPOLE CAPITAL est une société de capital risque qui finance le développement des entreprises ayant bénéficié d’un prêt de Scientipôle Initiative.

Fédération des Cigales

La Fédération des Cigales, association de loi 1901, agréée entreprise solidaire et jeunesse et éducation populaire, a pour objet l’animation et le développement du mouvement constitué par les CIGALES, leurs associations territoriales et association de soutien. Elle est garante de l’utilisation du nom CIGALES et de la charte des CIGALES.

Elle favorise le partenariat entre les CIGALES et les autres réseaux d’aide à la création d’entreprise et de financements solidaires (notamment ceux dont elle a été à l’origine comme Garrigue).

Un club CIGALES (Club d’Investisseurs pour une Gestion Alternative et Locale de l’Epargne Solidaire) est une structure de capital risque solidaire mobilisant l’épargne de ses membres au service de la création et du développement de petites entreprises locales et collectives (SARL, SCOP, SCIC, SA, association, …).

Autres organismes

Groupe Esfin-Ides

IDES, l’Institut de Développement de l’Economie Sociale, est une société de capital-risque dédiée aux entreprises de l’économie sociale (coopératives, mutuelles, associations…). L’IDES est une des seules structures d’apport en fonds propres aux entreprises de ce secteur de l’économie. Pour elles l’IDES a développé un outil de financement. [ en savoir plus ]

COOPEST, société d’investissement de l’économie sociale en Europe Centrale et de l’Est.

ESFIN PARTICIPATIONS, société de capital-risque, a orienté sa démarche vers les entreprises éthiques, devenant de ce fait la première société de capital-risque " éthique ". [ en savoir plus ]

SOFINEI, société financière de financement des entreprises d’insertion, agréée « Entreprise Solidaire » qui permet de donner aux entreprises d’insertion les moyens de leur consolidation et de leur développement afin de créer des emplois pour des personnes exclues de l’économie traditionnelle. [ en savoir plus ]

SPOT, créée avec la Confédération Générale des SCOP, est destinée à financer la création de nouvelles coopératives. SPOT cofinance certains projets avec l'IDES. [ en savoir plus ]

SOFICATRA, société européenne basée à Bruxelles, créée en commun par des investisseurs italiens, belges, portugais, espagnols et français, vise à financer le développement de toute entreprise coopérative ou participative ayant des projets de développement à l'échelle européenne. [ en savoir plus ]

Parmi les nouveaux outils de la région IDF, on retrouve sur Financer sa boite certains pôles de compétitivité et accompagnements mis à disposition des entrepreneurs de tous les horizons.

Les Fonds de garantie spécifiques (femmes, insertion, contrat d’état, solidaires...)

• France Active

France Active est un réseau de proximité qui aide les personnes en difficulté à créer leur entreprise individuelle.

FA finance les entreprises solidaires (insertion par l’activité économique, associations d’utilité sociale).

Objectif : créer ou consolider des emplois en priorité pour ceux qui en sont exclus (les demandeurs d'emploi, les bénéficiaires des minima sociaux, les personnes handicapées, les jeunes, les femmes, les seniors) en :

• Facilitant l’accès au crédit bancaire pour les CREATEURS D’ENTREPRISE
• Finançant le développement de l’emploi dans les ENTREPRISES SOLIDAIRES

• GARANTIE D’EMPRUNT BANCAIRE – France Active Garantie (FAG)

L’objectif : faciliter l’accès au crédit bancaire des créateurs d’entreprise demandeurs d’emploi, des structures d’insertion par l’activité économique et des entreprises solidaires.

• Fonds de garantie à l’Initiative des femmes (FGIF)

Destinés à financer des besoins en fonds de roulement ou des investissements (hors crédit bail).

Public : femmes créatrices.

• Fonds de Garantie pour l’Insertion par l’activité Economique (FGIE)

La garantie accordée couvre des prêts sollicités pour répondre à deux types de besoins : besoins en fonds de roulement et financement d’investissements.

Public : Structure d'insertion par l'activité économique.

• Fonds de Garantie pour le développement des Ateliers Protégés (FGAP)

La garantie accordée par le FGIE couvre des prêts sollicités pour répondre à deux types de besoins : besoins en fonds de roulement et financement d’investissements.

Public : Les entreprises adaptées ayant signé un contrat d’objectifs triennal avec l’Etat.

• Fonds de Garantie des Entreprises Solidaires (FGES)

La garantie accordée couvre des prêts sollicités pour répondre à deux types de besoins : besoins en fonds de roulement et financement d’investissements.

Public : Entreprise solidaire (commerce équitable, logement très social, tourisme solidaire...)

Apports financiers remboursables

• Fonds Régional d’Investissement Solidaire (FRIS)

Le FRIS est un Fonds Régional d'Investissement Solidaire dont l'objectif est de renforcer les fonds propres des entreprises solidaires : entreprises créant des emplois pour des personnes en situation de précarité et entreprises et associations d'utilité sociale porteuses d'activité économique et d'emplois.

Public : toute entreprise solidaire ou association.

• SIFA et FCP IE

Les interventions du SIFA et FCP IE ont pour objectif de renforcer les capitaux permanents des structures bénéficiaires. (SIFA/FCP IE)

Public : toute entreprise solidaire ou association.

Autres

• Fonds de confiance

Public : Entreprise solidaire ou association souhaitant contribuer à la création d’une nouvelle entreprise solidaire.

Il s'agit d'un appui à la réalisation d’une étude-action.

Les Fonds de garantie pour les jeunes

• Envie d’Agir

Envie d'agir c'est avant tout un accompagnement personnalisé et de proximité. Tout au long de l'année et dans chaque département, le conseiller Envie d'agir et le réseau des points d'appui Envie d'agir, sont là pour recevoir les jeunes, les informer et les orienter vers le dispositif le plus adapté. Près de 800 points d'appui sont répartis sur l'ensemble du territoire.

De 11 à 30 ans, avance remboursable de 1000 à 6000 Euros représentant au max 30% du projet.

Envie d’agir est le premier programme national de soutien aux initiatives des jeunes.

Il fédère deux dispositifs complémentaires pour aider les jeunes à passer de l’idée au projet et répondre à la diversité de leurs besoins :

• Envie d’agir - Projets jeunes

Dispositif départemental, il s’adresse aux 11-30 ans, et soutient les premiers projets, individuels ou collectifs, présentant un caractère d’intérêt général, d’utilité sociale, d’animation locale... La bourse peut atteindre 1 000 ¤.

• Envie d’agir - Défi jeunes

Dispositif régional, il est destiné aux 18-30 ans, et vise à aider tous les projets qui présentent un caractère de défi personnel ou professionnalisant et qui ont un impact sur le projet de vie des jeunes. La bourse peut atteindre 6 000 ¤.

Les Fonds de garantie pour le multimédia

• Dispositif pour la création artistique multimédia (DICRéAM)

Fonds spécifique d'aide aux créateurs d'oeuvres originales dans l'univers numérique. Jusqu’à 23 000 euros pour une maquette et jusqu’à 50% pour la production.

Le "DIspositif pour la CREAtion Artistique Multimédia" (DICREAM) est à la fois un système nouveau de coopération et de travail en réseau des huit grandes directions du ministère, et un Fonds spécifique d'aide aux créateurs d'oeuvres originales dans l'univers numérique. Le descriptif de ce dispositif (dossier d'inscription, modalité d'attribution de l'aide, etc.)

• Réseau de Recherche et Innovation en Audiovisuel et Multimédia (RIAM)

Réseau associé au CNC pour soutenir les projets innovants dans le domaine de l’audiovisuel et du multimédia sous forme d’avance remboursable.

Les projets retenus recevront un financement mixte sous la forme d'une part d'avance remboursable et d'une part de subvention.

Le financement ainsi accordé peut couvrir les dépenses internes ou externes pour conception et définition du projet, études de faisabilité commerciale et technique, mise au point de l’innovation (R&D), réalisation de prototypes ou maquettes, dépôt ou extension de brevet, préparation du lancement industriel, recherche de partenaires, etc. L’aide sera mise en place par OSEO, à l’issue d’une expertise technico-économique et financière menée conjointement par le RIAM, le CNC et OSEO.

 Vous avez bénéficié d'une aide qui n'est pas citée : merci de le signaler pour nous permettre d'enrichir ces informations.